Oui, vous pouvez changer d’assurance auto en cours d’année. En tant qu’assuré, vous avez le droit de résilier votre contrat d’assurance auto à tout moment, sans avoir à justifier votre décision. Vous n’avez qu’à envoyer un avis écrit à votre assureur.
Cependant, si vous mettez fin à votre contrat avant son échéance, des frais de résiliation peuvent s’appliquer. Continuez à lire pour tout savoir sur le changement d’assurance auto en cours d’année!
Éléments à considérer avant de résilier son assurance auto
Le droit de résiliation
Au Québec, vous avez le droit légal de résilier votre contrat d’assurance auto à tout moment, selon les règles prévues au Code civil (article 2477). Ça veut donc dire que vous n’avez pas besoin d’attendre l’échéance annuelle du contrat auprès de votre assureur pour résilier.
Les modalités de résiliation
La résiliation d’un contrat d’assurance auto doit suivre une procédure simple, mais encadrée :
- Avis écrit : Vous devez informer votre assureur par lettre signée ou formulaire de résiliation. De plus en plus de compagnies acceptent aussi une résiliation par courriel ou via leur portail client.
- Date de résiliation : Vous pouvez fixer une date précise pour la fin du contrat. La résiliation prend effet à partir de la réception de votre avis ou à la date indiquée, selon ce qui survient en dernier.
- Nouvelle assurance obligatoire : Vous devrez fournir une preuve que le véhicule est assuré ailleurs, puisque l’assurance automobile est obligatoire au Québec.
Les frais de résiliation
Changer d’assurance auto en cours d’année peut engendrer certains frais, bien qu’ils soient généralement limités :
- Frais administratifs : Votre assureur peut prélever des frais de résiliation (généralement autour de 25 $ à 50 $).
- Remboursement de la prime : Deux méthodes sont possibles :
- Au prorata : Vous ne payez que pour la période pendant laquelle vous étiez couvert, et le reste est remboursé.
- Au taux court terme : L’assureur retient une partie légèrement plus élevée de la prime en guise de pénalité (moins avantageux pour vous).
Il est donc important de vérifier les modalités exactes dans votre contrat avant de procéder.
L’obligation de souscrire une nouvelle assurance auto
Tel que mentionné plus haut, l’assurance auto est obligatoire au Québec. Si vous résiliez votre contrat, vous devez avoir un nouveau contrat actif, sans interruption de couverture. Cela signifie que vous ne pouvez pas rester sans assurance, même pour quelques jours.
💡Exception : Si votre véhicule est vendu, remis hors d’usage ou mis en entreposage (plaques retournées à la SAAQ), vous pouvez résilier sans obligation de souscrire une nouvelle assurance immédiatement.
Comment choisir le moment idéal pour changer son assurance auto?
Tenir compte de la date de renouvellement du contrat d’assurance
Le calendrier de renouvellement joue un rôle crucial dans le choix du bon moment pour changer d’assurance auto. Vous devez vérifier attentivement le relevé d’informations envoyé par votre assureur actuel. Ce document contient la date de fin du contrat et la nouvelle prime proposée.
Les délais légaux d’avis varient selon les provinces, mais généralement, il faut prévenir l’assureur au moins 30 jours avant l’échéance. Respecter ces délais est essentiel pour assurer une continuité de couverture sans interruption.
La fin de l’année d’assurance est souvent le meilleur moment pour faire un changement. Ça vous permet d’éviter des frais de résiliation et de profiter des meilleures offres du marché pour payer une prime chez un nouvel assureur.
Prévoir l’augmentation de prime à venir
Pour anticiper une hausse de prime, vous devez bien examiner les infos transmises par votre assureur. Les raisons d’une augmentation peuvent inclure des changements dans votre profil de risques ou des réclamations récentes.
Par exemple, si vous avez eu un accident dans l’année, votre prime pourrait grimper significativement. En prévoyant ces hausses de montant, vous pouvez décider de magasiner plus tôt et potentiellement réaliser des économies importantes.
Comparer les offres pour un nouveau tarif
Quand vous magasinez une nouvelle assurance auto, vous devez comparer les garanties essentielles offertes par chaque compagnie. Les niveaux de franchise sont aussi super importants à considérer.
C’est pour ça que vous devez faire affaire avec un courtier comme Gendron Assurance. Nos courtiers s’occupent de vous obtenir plusieurs soumissions pour que vous voyez les meilleures options sur le marché.
Déterminez vos besoins
Vous voulez changer d’assurance auto? Commencez par bien cerner vos besoins en protection. Pensez au type de couverture qui vous convient en fonction de votre situation. L’âge et la valeur de votre véhicule sont des facteurs importants à considérer. Réfléchissez aussi à comment vous utilisez votre auto au quotidien.
Vous roulez beaucoup? Juste pour aller travailler? Ça peut influencer le choix de votre assurance.
N’oubliez pas de regarder les exclusions possibles dans les contrats. Selon où vous habitez au Québec, certains risques pourraient ne pas être couverts. Assurez-vous de bien comprendre ce qui est inclus ou non dans votre police. Le nombre et le type de dommages couverts varient d’une compagnie à l’autre.
Recueillez les renseignements sur votre véhicule à assurer
Pour avoir la meilleure soumission possible, faut donner les bons renseignements aux assureurs. Commencez par noter toutes les infos sur votre véhicule : marque, modèle, année, etc. Votre historique de conduite est aussi super important. Les assureurs veulent savoir si vous avez déjà eu des accidents ou des contraventions.
Votre profil de conducteur va aussi jouer sur le prix. Vous conduisez depuis longtemps? Vous utilisez votre char pour le travail? Tout ça peut faire une grosse différence sur la prime. Mettez tout ça par écrit, ça va vous aider pour la suite.
Toutefois, soyez honnête dans vos déclarations pour éviter les mauvaises surprises plus tard.
Prévenir l’assureur actuel et entamer la résiliation
Une fois que vous avez trouvé une meilleure offre, faut communiquer avec votre assurance actuelle. Vous devez les informer de votre intention de mettre fin au contrat au moins 30 jours avant la date de fin souhaitée.
Pendant ce processus, vous pourriez avoir des questions sur votre protection ou les paiements restants. Faut pas hésiter à contacter le service client pour obtenir des clarifications. Ils peuvent vous fournir le code de résiliation nécessaire pour finaliser le transfert vers votre nouvel assureur.
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Questions fréquentes sur le changement d’assurance auto en cours d’année
Que se passe-t-il si j’annule mon assurance auto avant la date de renouvellement?
Vous avez le droit de résilier votre contrat d’assurance auto à tout moment. Conformément à l’article 2477 du Code civil du Québec, la résiliation prend effet dès la réception de l’avis écrit par l’assureur.
Il est important de noter que si plusieurs assurés sont nommés dans la police, chacun doit signer l’avis de résiliation, à moins qu’un mandat n’ait été confié à l’un d’eux pour agir en leur nom.
Dois-je payer des frais si je résilie mon contrat d’assurance auto prématurément?
Des frais peuvent s’appliquer si vous résiliez votre contrat avant son terme. Ces coûts varient selon les compagnies et les circonstances de votre annulation. Pour éviter ces pénalités, respectez les délais prévus ou justifiez un changement significatif dans votre situation.
Gardez à l’esprit que toute résiliation hors échéance risque d’entraîner des dépenses supplémentaires, alors pesez bien votre décision.
Y a-t-il un délai à respecter pour annuler sa police d’assurance auto?
Au Québec, vous pouvez résilier votre contrat d’assurance automobile à tout moment, sans avoir à respecter un délai de préavis spécifique. La résiliation prend effet dès que votre assureur reçoit votre avis écrit. Il est toutefois recommandé de confirmer avec votre assureur la réception de votre avis pour éviter toute interruption de couverture.
